上周有网友对我写的《网商学堂之阿里银行》中介绍阿里银行的部分发表了意见，觉得我对阿里银行的部分谈的不够深入，建议我有针对性的再谈谈。本来对于这种还没发生的事情应该少谈的，因为一切都是无端的臆测，不过可以从支付宝的内外因来分析一下支付宝当前或者即将面临的问题。
困局一：摆脱淘宝
长期以来支付宝作为淘宝网的唯一网络支付工具，伴随的淘宝的成长成为了中国最大的支付品牌。随之而来的麻烦就是很多人的刻板印象里，支付宝就是淘宝的一部分而已；其实这么看是不太客观的，目前支付宝的相当部分的交易流水来至其他电商平台，当然阿里系仍然占大多数份额。
尽快的摆脱淘宝的影响是支付宝作为一家独立公司品牌的必要环节，相信目前这样的策略跟历史原因有关，也跟阿里集团打包上市的伟业有关。随着网络银行政策的公布和阿里集团上市的敲定，一切都会逐渐清晰。
困局二：导流量or做交易
单纯的就一家银行而言，存款、汇款、贷款业务是主营业务，需要大量的线上线下的网点支撑，也需要完善的风控机制来制约。但是作为一家新兴的网络银行，支付宝是不具备传统银行的网点优势的，在风控、资金持有上更是差了传统银行一大截，这个应该是支付宝目前的短板。所以支付宝想在短期内大规模的开展传统银行业务困难较大。
那么支付宝如果收购或者控股一家小银行呢？首先，作为一家正在申请银行牌照的公司想控股另外一家同类公司，在法律上可能存在问题。另外，作为新兴的网络银行，支付宝一直都是传统银行的“眼中钉”，有哪家银行会被支付宝温水煮青蛙似的断送了自己的前途呢？
支付宝将来的主营业务到底是做传统的银行业务，还是做余额宝类似的基金销售呢？这个是支付宝要自己做的抉择。
困局三：传统银行的对抗
如果说业务上的竞争会激烈的话，体制上的竞争会更加严峻。传统银行的代表银联一直在支付宝发展的道路上做限制，比如，限制银行合作，限制下线业务等等。可能有人会觉得银联就是多管闲事，这里要解释一下的地方是银联作为官方授权的金融管理机构是有权对相关公司和行业进行调整和限制的，目的是为了均衡大环境下的公平和发展。支付宝和淘宝这些阿里系的公司，从诞生之初就拥有着特殊的保护伞，比如：淘宝网上销售不交税，支付宝在金融业务上的大胆推进，这些在服务广大网友的同时，也在不断的蚕食同行的份额。要知道，任何领域一家独大未必是好事。
总之，支付宝银行的诞生将是中国互联网和金融的重大事件，她的诞生伴随着美丽的光环也面临巨大的挑战。从行业生态平衡的角度，我们希望更多的网络银行能参与进来，传统银行也能在竞争中尽快做出应对调整，最终让中小企业主能真正受益。
